Банков надзор. Актове издавани от БНБ

Банковият надзор се осъществява от БНБ по силата на установените в гл12, ЗБанките правомощия. Той има за цел осигуряване стабилност на банките, защита спестяванията на вложителите, предпазване от загуби, предотвратяване паника на финансовия пазар. Важен елеме
н
т на банковия надзор е процеса на лицензиране на субектите на банковото право. основните функции на банковия надзор са:
- дистанционен надзор – има за цел ранната идентификация на
риска в банките,
а също да събира обработва и проверява информацията от

банките
- инспекции на място – чрез тях се осъществява непосредствен контрол на банките и в последствие се извършва анализ на прич
и
ните породили проблемите в дадена финансова институция. Управление “Банков надзор” изготвя годишен график за проверки на място, които се подраздел
ят на р
едовни и тематични.При о
съществяване на проверките на място органите на банковия надзор имат право: на свободен достъп в служебните помещения на лицата, извършващи банкова дейност; да изискват документи и да събират сведения във връзка с изпълнението на възложената задача; да назначават експерти; да извършват насрещни проверки в други банкови и небанко
ви
пре
д
приятия

по въпроси, свързани с проверката; да искат

от съда налагането на запори и възбрани върху имуществата на лица, причинили щети; да присъстват на заседанията на управителните и контролните органи на банките.
Българската народна банка приема наредби за прилагането на ЗБНБ.
Контролни и специални правомощия на БНБ. Централната банка може да приложи меркит- дистанционен надзор – има за цел ранната идентификация на риска в банките, а също да събира обработва и проверява информацията от банките
- инспекции на място – чрез тях се осъществява непосредствен контрол на банките и в последствие се извършва анализ на причините породили проблемите в дадена финансова институция. Управлен
ие “Бан
ков надзор” изготвя годиш
ен график за проверки на място, които се

подразделят на редовни и тематични.При осъществяване на проверките на място органите на банковия надзор имат право: на свободен достъп в служебните помещения - инспекции на място
–
чрез тях се осъществява непосредствен контрол на банките и в последствие се извършва анализ на причините породили проблемите в дадена финансова институция. Управление “Банков надзор” изготвя годишен график за проверки на място, които се подразделят на редовни и тематични.При осъществяване на проверките на място органите на банковия надзор имат право: на свободен достъп в служебните помещения на лицата, извършващи банкова дейност; да изискват документи и да събират сведения във връзка с изпълнението на възложената задача; да назначават експерти; да извършват насрещни проверки в други банкови и небанкови предприятия по въпроси, свързани с проверката; да искат от съда налагането на запори и възбрани върху имуществата на лица, причинили щети; да присъстват на заседанията на управителните и контролните орган
и на банките.
Българск
ата народна банка приема наредби за прилагането на ЗБНБ.
Контролни и специални правомощия на БНБ. Централната банка може да приложи мерките и санкциите по ЗБ, когато установи, че банката или нейни администратори или акционери са извършили посочени нарушения, изразяващи се във:
1. нарушаване разпоредбите на ЗБ, на нормативните и други актове и предписания
на Централната банка;
2. нарушаване изискванията за доверителност;
3. сключване на банкови сделки, които засягат финансовата стабилност на банката;
4. нарушения на поети от банката писмени ангажименти към Централната банка за провеждане на оздравителни мерки;
5. извършване на сделки или други действия в нарушение на издадената лицензия за банкова дейност или на издадено друго разрешение от Централната банка;
6. възпрепятстване упражняването на банков надзор;
7. застрашаване интересите на вложителите;
8. извършване на сделки и операции, представляващи изпиране на пари или в нарушение на Закона за мерките срещу изпирането на пари и актовете за неговото прилагане;
9. застрашаване стабилността на платежната система.
В тези случаи Централната банка може:
1. да отправи писмено предупреждение до ба
нката;
2. да свика общо събрание на акционерите или да насрочи заседание на управителния и надзорния съвет (съвета на директорите) за вземане на решения за мерките, които трябва да бъдат предприети;
3. да разпореди писмено да се преустановят и отстранят допуснатите нарушения и се предприемат оздравителни мерки;
Българската народна банка приема наредби за прилагането на ЗБНБ.
Контролни и специални правомощия на БНБ. Централната банка може да приложи мерките и санкциите по ЗБ, когато установи, че банката или нейни администратори или акционери са извършили посочени наКонтролни и специални правомощия на БНБ. Централната банка може да приложи мерките и санкциите по ЗБ, когато установи, че банката или нейни администратори или акционери са извършили посочени нарушения, изразяващи се във:
1. нарушаване разпоредбите на ЗБ, на нормативните и други актове и предписания на Централната банка;
2. нарушаване изискванията за доверителност;
3. сключване на банкови сделки, които засягат финансовата стабилност на банката;
4. нарушения на поети от банката писмени ангажименти към Централната банка за провеждане на оздравителни мерки;
5. извършване на сделки или други действия в нарушение на издадената лицензия за банкова дейност или на издадено друго разрешение от Централната банка;
6. възпрепятстване упражняването на банков надзор;
7. застрашаване интересите на вложителите;
8. извършване на сделки и операции, представляващи изпиране на пари или в на1. нарушаване разпоредбите на ЗБ, на нормативните и други актове и предписания на Централната банка;
2. нарушаване изискванията за доверителност;
3. сключване на банкови сделки, които засягат
финансовата стабилност н
а банката;
4. нарушения на поети от банката писмени ангажименти към Централната банка за провеждане на оздравителни мерки;
5. извършване на сделки или други действия в нарушение на издад2. нарушаване изискванията за доверителност;
3. сключване на банкови сделки, които засягат финансовата стабилност на банката;
4. нарушения на поети от банката писмени ангажименти3. сключване на банкови сделки, които засягат финансовата стабилност на банката;
4. нарушения на поети от банкат
а писмени ангажимент
и към Централната банка за провеждане на оздравителни мерки;
5. извършване на сделки или други действия в нарушение на издадената лицензия за банкова дейност или на издадено друго разрешение4. нарушения на поети от банката писмени ангажименти към Централната банка за провеждане на оздравителни мерки;
5. извършване на сделки или други действия в нарушение на издадената лицензия за банкова дейност или на издадено друго разрешение от Централната банка;
6. възпрепятстване упражняването на банков надзор;
7. застрашаване интересите на вл
о
жителите;
8. извършване на сделки и операции, представляващи изпиране на пари или в нарушение на З5. извършване на сделки
11. да разпореди писмено на банката да освободи едно или повече лица, оправомощени да управляват и представляват банката;
12. да нареди писмено на акционер, да прехвърли притежаваните от него акции в срок до 30 дни;
13. да постави допълнителни изисквания към
б
анката във връзка с разрешената й банкова дейност;
14. да назначи двама или повече квестори на банката за определен срок;
15. да отнеме лицензията за извършване на банкова дейност
или друго издаде
но от нея разрешение. С акта з12. да нареди писмено на
а
кционер, да прехвърли притежаваните от него акции в срок до 30 дни;
13. да постави допълнителни изисквания към банката във връзка
с
разрешената й банкова дейност;
14. да назначи двама или повече квестори на банката за определен срок;
15. да отнеме лицензията за извършване на б
анкова
дейност или друго издаде
но от нея разрешение. С акта за отнемане13. да постави допълнителни изисквания към банката във връзка с разрешената й банкова дейност;
14. да назначи двама или повече квестори на банката за определен срок;
15. да отнеме лицензията за извършване на банкова дейност или друго издадено от нея разрешение. С акта за отнемане на лиценз
ия
та Ц
е
нтрална
т
а банка задължително назначава квестори, ако

такива не са били назначени 14. да назначи двама или повече квестори на банката за определен срок;
15. да отнеме лицензията за извършване на банкова дейност или друго издадено от нея разрешение. С акта за отнемане на лицензията Централната банка задължително назначава квестори, ако такива не са били назначени15. да отнеме лицензията за извършване на банкова дейност или друго издадено от нея разрешение. С акта за отнемане на лицензията Централната банка задължително назначава квестори, ако такива не са били назначени преди издаването на този акт.
Актовете за налагане на принудителни административни мерки подлежат на незабавно из
пълнени
е и не могат да се обжалв
ат по съдебен ред.
Вътрешно банков контр
о
л: Всяка банка създава специализирана служба за вътрешен контрол, чието ръководство се избира и освобождава от общото събрание на акционерите. Ръководството на службата за вътреше
н
контрол информира незабавно Централната банка за установените от него нарушения в управлението на банката, които са довели или могат да доведат до съществени вреди за банката. Банките приемат правила за организацията и дейността на вътрешния контрол в съответствие с наредба на Централната банка.
Кредитни ограничения: Банката може да предоставя само с единодушно решение на нейния колекАктовете за налагане на принудителни административни мерки подлежат на незабавно изпълнение и не могат да се обжалват по съдебен ред.
Вътрешно банков контрол: Всяка банка създава специализирана служба за вътрешен контрол, чието ръководство се избира и освобождава от общото събрание на акционерите. Ръководството на службата за вътрешен контрол информира незабавно Централната банка за установените от него нарушения в управлени
ето на банката, които
са довели или могат да доведат до съществени вреди за банката. Банките приемат правиВътрешно банков контрол: Всяка банка създава специализирана служба за вътрешен контрол, чието ръководство се избира и освобождава от общото събрание на акционерите. Ръководството на службата за вътрешен контрол информира незабавно Централната банка за установените от него
нарушения в управлението на банката, които са довели или могат да доведат до съществени вреди за банката. Банките приемат правила за организацията и дейността на вътрешния контрол в съответствие с наредба на Централната банка.
Кредитни ограничения: Банката може да предоставя само с