Банкови преводи - видове, начин на протичане, разпределение на разходите.

Наредба №3 за плащанията
Наредба №16 за плащанията с банкови карти
1. Общи правила при платежнитеНаредба №16 за плащанията с банкови карти
1. Общи правила при платежните операции
Повечето законодателства в това число и нашият Закон за кредитните институции ограничав1. Общи правила при платежните операции
Повечето законодателства в това число и нашият Закон за кредитните институции ограничават лицата, които могат да извърПовечето законодателства в това число и нашият Закон за кредитните институции

ограничават лицата, коит
о
могат да извършват операции по безкасови
п
лащ
ания само до банките. Целта, която се преследва с налагането на това ограничение е създаването на по-висока степен на
с
игурност в платежния процес. От друга страна, едва ли има по-подходяща институция от

банката, която да пренася по наличен и безналичен път парични средства. Нека да напомним, че първостепенна задача на банката е акумулирането, съхраняването и ефективното разп
р
еделение на паричните ресурси. Акумулираните под формата на банкноти и монети резерви могат своевременно да бъдат прехвърлени в друга банка или на клиент, като по този начи
н
се осъществи плащане. Плащания, които се извършват чрез физическо прехвърляне на парични суми, се наричат налични плащания или плащания в брой. Големите парични остатъци, които се съхраняват в банката от нейните клиенти, дават възможност да се извършват р
а
зплащания към други клиенти в рамките на същата или друга банка, без да се извършва физически трансфер на банкноти или монети, като средствата се прехвърлят от сметката на платеца към сметката на бенефициента. Така се осъществяват безналичните преводи. Чрез тях се намалява значително времетраенето на платежния процес, както и разходите по обслужване на паричното обращение. Съгласно Закона за паричните преводи, електронните платежни инструменти и платежните системи при извършване на безналични преводи изпълняващ
и
те институции могат да бъдат само банки. Банките изпълняват ролята и на посреднически институции при извършване на презгранични преводи. Можем да обобщим, че като изпълняващи институции при безналични преводи банките улесняват паричното и стоковото обращение в икономиката и съдействат за повишаване на ефективността ù.
Разплащателната система има изцяло отворен характер. Тя е под постоянното въздействие на техни
ч
еските нововъведения, които са основната причина за динамичното ù развитие.
2. И
з
вършване на платежни операции
Платежните операции са особен вид банкови сделки, които се с
ъ
стоят в поемане на ангажименти или пълномощнически функции от страна на банка
т
а, в
с
ъответствие с получени от клиента инструкции за извършване на определени действия към трети, посочени от него лица. Действ
и
ята на банката се свеждат до следното:
поемане на задължение за извършване превод на определена сума пари от името и за сметка на наредителя;
поемане на ангажимент за инкасиране на определена сума пари от името и в пол
з
а на наредителя.
При извършване на платежна операция банките действат от името и за сметка на своите клиенти със или без поемане на гаранция за резултата от нея. Задълженията на банката се определят от избраната форма на превод. Формата на превод определя техническата последователност на протичане на платежните операции, т.е. при какви условия, къде, кога, от кого и в чия полза се изпълнява задължението на банката, какви документи трябва да се представят
п
ред нея преди това. В банковата практика са възприети определен брой исторически и стопански детерминирани форми на безналичен превод, които защищават в различна степен платеца и бенефициента от рисковете около извършването на платежната операция. Няколко са класическите форми на превод, утвърдили се в банковото дело и в националните и меж
д
ународните разплащателни системи. Те са кредитен превод, директен дебит, превод с електронни платежни инструменти, пощенски паричен превод, плащането с чек, плащане чрез акредитив и др.
Клиентите на банката сами договарят помежду си формата на превода,
Операциите с налични пари са източник на големи разходи за банките, свързани с паричното инкасиране, емитиране и разпределение. Затова банковата система подкрепя намаляването на кешовите трансакции.
Банкови преводи - видове

Налични и безналични плащания
Съхраняването на парите в банките позволява на икономическите субекти за извършват плащанията по между си чрез механизма и формите на безналичните плащания. Технически това става чрез прехвърляне на пари от сметката на платеца по сметката на получ
а
теля.
Плащанията м
о
гат да се разделят на:
Вътрешни (в странат
а
)
и
звън страната (с контрагенти от други страни), т.е. международни плащания
Според начина на извършване :
в брой (н
а
лични);
плащания по сметка (по безналичен начин);
Плащанията между стопанските
с
убекти обикновеБанкови преводи - видове

Налични и безналични плащания
Съхраняването на парите в банките позволя
Налични и безналични плащания
Съхраняването на парите в ба
н
ките позволява на икономическите субекти за извършват плащанияСъхраняването на парите в банките позволява на икономическите субекти за извършват плащанията по между си чрез

механизма и формите на безналичните плащания. Технически това става чрез прехвърляне на пари от сметката на платеца по сметката на получателя.
Плащанията могат да се разделят на:
Вътрешни (в страната)
извън страната (с контрагенти от други страни), т
.
е. международни плащания
Според начина на извършване :
в брой (налични);
плащания по сметка (по безналичен начин);
Плащанията между стопанските субекти обикновенно се извършват по безналичен начин чрез прехвърлянето на пари от една сметка по друга, въз основа на нареждането на титулярите.Плащането става при условия, които са посочени в нареждането.
При безналичните плащания парите се използват като сметна едница. Средство за обръщение и платежно средство.Тази форма за уреждане на сметните отношен
и
я между фирмите има редица предимства.
съкращава се значително платежния процес (движението на наличните пари : банка – платец – Плащанията могат да се разделят на:
Вътрешни (в страната)
извън страната (с контрагенти от други страни), т.е. международни плащания
Според начина на извърВътрешни (в страната)
извън страната (с контрагенти от други страни), т.е. международнизвън страната (с контрагенти от
д
руги страни), т.е. международни плащания
Според начина на извършване :
в бр
о
й (налични);
плащания по сметка (по безналичен начин);
Плащанията между стопанските су
б
екти обикновенно се извършват по безналичен начин чрез прехвърлянето на пари
о
т едн
а
сметка Според начина на извършване :
в брой (налични);
плащания по сметка (по безналичен начин);
Плащанията межд
у
стопанските субекти ов брой (налични);
плащания по сметка (по безналичен начин);
Плащаплащания по сметка (по безналичен начин);
Плащанията между стопанските субекти обикновенно се извършват по безналичен нач
и
н чрез прехвърлянето на пари от една см Плащанията между стопанските субекти обикновенно се извършват по безналичен начин чрез прехвърлянето на пари от една сметка по друга, въз основа на нареждането на титулярите.Плащането става при условия, които са посочени в нареждането.
При безналичните плащания парите се използват като сметна едница. Средство за обръщение и платежно средство.Тази форма за уреждане на сметните отношения между фирмите има ред
и
ца предимства.
съкращава се значително платежния процес (движението на наличните пари : банка – платец – получател - банка), който се свежда до само до банковото прехвърляне на сумите от съответните сметки;
създава се по – голяма сигурност в разплашателния процес (и в бизнеса въобще) и се рационализира платежния механизъм.
Системата н
а
безналични плащания, от една страна, е сравнително динамична система от техники, технологии, а, от друга страна - система от общи принципи и основни форми за осъществяване на платежните процеси.
При безналичните плащания парите се използват кат
Безналичните форми на превод осигуряват бързина, сигурност и намаляване на трансакционните разходи при трансфери на големи суми. Затова те са предпочитани пред плащанията в брой.
платежни карти;
Условия за осъществяване на плащанията

Условията за осъществяване на безналични плащания са:
1. Платецът е длъжен да оформи платежните документи и да ги представи в обслужващата го банка в работния ден, следващ деня на възникване на основанието за това плащане.
Забавянето на този срок обаче не се контроли
р
а от банките. Не се начи
с
лява и лихва за неподадени в срок платежни

док
ументи.

2. Постъпилите в банката през деня платежни документи задължително се обработват в същия ден( Постъпилите пр
е
ди обед се осчетоводяватплатежни карти;
Условия за осъществяване на плащанията

Усло
в
иУсловия за осъществяване на плащанията

Условията за осъществяване на безналични плащания са:
1. Платецът е длъжен да оформи платежните документи и да ги
УУсловията за осъщ
е
ствяване на безналични плащания са:
1. Платецът е длъжен да оформи платежните документи и да ги представи в обслужващата го банка в работния ден, следващ деня на възникване

на основанието за това 1. Платецът е длъжен да оформи платежните документи и да ги представи в обслужващата го банка в работния ден, следващ деня на възникване на основанието за това плащане.
Забавянето на този срок обаче не се контролира от банките. Не се

начислява и лихва за неподадени в срок платежни документи.

2. Постъпилите в банката през деня платежни документи задължително се обработват в същия ден( Постъпилите преди обед се осчетоводяват с текуща дата, а постъпилите следобед – със следваща дата ).

3. Банката плаща само до размера на наличните авоари по сметката на платеца ( или до евентуално договореното надвишаване на остатъка по сметката – при оувърдрафта ).
4. Плащанията сЗабавянето на този срок обаче не се контролира от банките. Не се начислява и

лихва за неподадени в срок платежни документи.

2. Постъпилите в банката през деня платежни документи задължително се обработват в същия ден( Постъпилите преди обед се осчетоводяват с текуща дата, а постъпилите следобед – със следваща дата ).

3. Банката плаща само до размера на наличните авоари по сметката на платеца ( или до евентуално договореното надвишаване на остатъка по сметката – при оувърдрафта ).
4.

П
22. Постъпилите в банката през деня платежни документи задължително се обраб
о
тват в същия ден( Постъпилите преди обед се осчетоводяват с текуща дата, а пост