Правен режим на търговските банки. Учредяване

Банка е акционерно дружество, което извършва публично привличане на влогове и използва привлечените парични средства за предоставяне на кредити и за инвестиции за своя сметка и на собствен риск.
Банката може да извършва и следните търговски сделки:
1. покупка
на менителници и записи на заповеди;
2. сделки с чуждестранни средства за плащане и с благородни метали;
3.
приемане на ценности на депозит;
4. сделки с ценни книжа
5. гаранционни сделки;
6. извършване на операции по безкасови плащания и клиринг на чекови сметки на други лица;
7. покупка на вземания, произтичащи от доставка на стоки или предоставяне на услуги, и поемане на риска от събирането на тези вземания (факторинг);
8. финансов лизинг;
9. издаване и управление на банкови карти;
10. сделки със:
а) финансоБанката може да извършва и следните търговски сделки:
1. покупка на менителници и записи на заповеди;
2. сделки с чуждестранни средства за плащане и с благородни метали;
3. приемане на ценности на депозит;
4. сделк1. покупка на менителници и записи на заповеди;
2. сделки с чуждестранни средства за плащане и с благородни метали;
3. приемане на ценности
на
депозит;
4. сделки с ценни кни
жа
5. гаранционни2. сделки с чуждестранни средства за плащане и с благородни метали;
3. приемане на ценности на депозит;
4. сделки с ценни книжа
5. гаранционни сделки;
6. извършване на операции по безкасови плащания и клиринг на чеко
ви сметки на други лица
;
7. покупка на вземания,
п
роиз3. приемане на ценности на депозит;
4. сделки с це
нн
и книжа
5. гаранционни сделки;
6. извършване на операции по безкасови плащания и клиринг н4. сделки с ценни книжа
5. гаранционни сделки;
6. извършване на операции по безкасови плащания5. гаранционни сделки;
6. извършван
е
на операции по безкасови плащания и клиринг на чекови6. извършване на операции по безкасови пл
ащания и клиринг на чекови смет
ки на други лица;
7. покупка на вземания, произтичащи от доставка на стоки или предоставяне на услуги, и поемане на риска от събирането на тези вземания (факторинг);
8. финансов лизинг;
9. издаване и управление на банкови карти;
10. сделки със:
а) финансови фючърси и опции;
б) ин7. покупка на вземания, произтичащи от доставка на стоки или предоставяне на услуги, и поемане на риска от събирането на тези вземания (факторинг);
8. финансов лизинг;
9. издаване и управление на банкови карти;
10. сделки със:
а) финансови фючърси и опции;
б) инструменти, свързани с валутни курсове и лихвени проценти;
12. предоставяне на банкови касетки;
13. придобиване и управление на дялови участия;
Банките не могат да извършват по занятие други търговски сделки извън посочените
Учредяване и управление. Банка се учредява като АД и доколкото не е предвидено друго, за нея се п8. финансов лизинг;
9. издаване и управление на банкови карти;
10. сделки със:9. издаване и управление на банкови карти;
10. сделки със:
а) финансови фючърси и опции;
б) инструменти, свързани с валутни курсове и лихвени проценти;
12. предоста10. сделки със:
а) финансови фючърси и опции;
б) инструм а) финансови фючърси и опции;
б) инструменти, свързани с валутни курсове и лихвени проценти;
12. предоставяне на банкови кас б) инструменти, свързани с валутни курсове и лихвени проценти;
12. предоставяне на банкови касетки;
13. придобиване и управление на дялови участия;
Банките не
могат да извършват по занятие други търговски сделки извън посочените
Учредяване и управление. Банк12. предоставяне на банкови касетки;
13. придобиване и управление на дялови участия;
Банките не могат да извършват по занятие други търговски сдел13. придобиване и управление на дялови участия;
Банките не могат да извършват по занятие други търговски сделки извън посочените
Учредяване и управление. Банка се учредява като АД и доколкоБанките не могат да извършват по занятие други търговски сделки извън посочените
Учредяване и управление. Банка се учредява като АД и доколкото не е предвидено друго, за нея се прилага ТЗ. Банките могат да откриват повече от един клон в отделно населено място, включително и в населеното място, където е седалището им. ИздадеУчредя
ване и управление. Банка се учредява като АД и доколкото не е предвидено друго, за нея се прилага ТЗ. Банките могат да откриват повече от един клон в отделно населено място, включително и в населеното място, където е седалището им. Издадените от банката акции са само поименни, като всяка акция дава право на един глас.
Уставът на банката трябва да съдържа освен данни
те, предвидени в съответните за
кони, и данни за сделките, които тя ще извършва , както и данни за начина, по който ще се извършва вътрешният контрол на банката. Банката се управлява и представлява съвместно най-малко от две лица, които имат постоянен адрес или дългосрочно пребиваване в страната. Те не могат да възлагат цялостното управление и представителството на банката на един от тях, но могат да упълномощават трети лица за извършване на отделни действия.
За членове на управителния съвет или на съвета на директорите не могат да се избират юридически лица.Членовете на управителния съвет или на съвета на директорите трябва да имат висше образование с придобита образователно-квалификационна степен не по-ниска от "магистър" и да притежават достатъчни за съответното образование квалификация и професионален опит в банковата дейност, както и да не са осъждани за умишлено престъпление от общ характер и др.
Член на управУставът на банката трябва да съдържа освен данните, предвидени в съответните закони, и данни за сделките, които тя ще извършва , както и данни за начина, по който ще се извършва вътрешният контрол на банката. Банката се управлява и представлява съвместно най-малко от две лица, които имат постоянен адрес или дългосрочно пребиваване в страната. Те не могат да възлагат цялостното управление и представителството на банката на един от тях, но могат да упълномощават трети лица за извършване на отделни действия.
За членове на управителния съвет или на съвета на директорите не могат да се избират юридически лица.Членовете на управителния съвет или на съвета на директорите трябва да имат висше образование с придобита образователно-квалификационна степен не по-ниска от "магистър" и да притежават достатъчни за съответното образование квалификация и професионален опит в банковата дейност, както и да не са осъждани за умишлено престъпление от общ характер и др.
Член на управителен или контролен орган на банка се освобождава, ако се установи, че лицето не отговаря на някое от изискванията.
За извършване на банкова дейност се изисква писмено разрешение (лицензия), издадено от Централната банка.Към заявлението се прилагат: устав
ът и другите учредит
елни актове; документи, съдъ
ржащи данни за записания капитал
и направените вноски; имената и адресите на членовете на надзорния и управителния съвет (съвета на директорите) на банката и подробни писмени
в) за платените от тях данъци през последните 5 години;
Преди да се произнесе по заявлението за издаване на лицензия, Централната банка извършва всички необходими проучвания, за да установи валидността на представените докПреди да се произнесе по заявлението
за издаване на лицензия, Централната банка извършва всички необходими проучвания, за да установи валидността
на представените документи и финансовото състояние на заявителя.В срок до 6месеца от получаването на заявлението и всички необходими документи Централната банка уведомява писмено заявителя, че ще издаде лицензия за извършване на банкова дейност, ако се изпълнят следните условия:
1. записалите акции лица са направили вноски, общата стойност на които е не по-малка от минимално необходимия капитал за извършване на банкова дейност. За клон на чуждестранна банка се представя документ, удостоверяващ превеждането на необходимите за дейността на клона парични средства, когато такова изискване е установено в наредба на Централната банка;
2. назначените администратори притежават необходимата квалификация и опит за дейността, която ще изпълняват;
3. осигурени са по
дхо
дящи сгради за извършване на б
анк
ова дейност и необходимото техническо оборудване;
4. създадена е служба за вътрешен контрол и назначените служители имат необходимата за дейността професионална квалификация и опит.
Лицензията за банкова дейност може да изключи из
вършването на сделки ил
и
дейности, за които Цент
ра
лната банка прецени, че заявителят не е квалифициран.
Ак
о заявителят не представи изискваните документи, Централната банка отказва издаването на лицензия за извършване на банкова дейност. Издадените лицензии се вписват в специален регистър в Централната банка.Лице, което не
п
ритежава лицензия за извършване на банкова дейност, не може да използва в своето наименование,
рекламна или друга дейност дума
та "банка" или някои от производните й на чужд език, или друга дума, означ1. записалите акции лица са направили вноски, общата стойност на които е не по-малка от минимално необходимия капитал за извършване на банкова дейност. За клон на чуждестранна банка се представя документ, удостоверяващ превеждането на необходимите за дейността на клона парични средства, когато такова изискване е установено в наредба на Централната банка;
2. назначените администратори притежават необходимата квалификация и опит за дейността, която ще изпълняват;
3. осигурени са подходящи сгради за извършване на банкова дейност и необходимото техническо оборудване;
4. създадена е служба за вътрешен контрол и назначените служители имат необходимата за дейността професионална квалификация и опит.
Лицензията за банкова дейност може да изключи извършването на сделки или дейности, за които Централната банка прецени, че заявителят не е квалифициран.
Ако заявителят не представи изискваните документи, Централната банка отказва издаването на лицензия за извършване на банкова дейност. Издадените лицензии се вписват в специален регистър в Централната банка.Лице, което не притежава лицензия за извършване на банкова дейност, не може да използва в своето наименование, рекламна или друга дейност думата "банка" или някои от производните й на чужд език, или друга дума, означаваща извършване на банкова дейност.
Минимално необходимият внесен капитал при учредяване на банка не може да е по-малък от 10 м
илиона лева. Вноските 2. назначените администратори притежават необходимата квалификация и опит за дейността, която ще изпълняват;
3. осигурени са подходящи сгради за извършване на банкова дейност и необходимото техническо оборудване;
4. създадена е служба за вътрешен контрол и назначените служители имат необходимата за дейността професионална квалификация и опит.
Лицензията за банкова дейност може