Как да управляваме умно парите си ?

Е-книга
Стойне Василев
Личен финансов консултант и създател на


Как да управляваме
умно парите си




Лични истории
за лични финанси

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




1
Съдържание
Съдържание.................................................................................................................................... 1
За автора ......................................................................................................................................... 2
Предговор ....................................................................................................................................... 2
Образование и сертификати: ....................................................................................................... 4
Трудов стаж .................................................................................................................................... 5
Сбъдването на една мечта............................................................................................................ 7
Личен финансов консултант ......................................................................................................... 8
Какво е финансова грамотност и защо е важна тя? .................................................................. 9
Основи на личните финанси ....................................................................................................... 11
Преглед на сегашното ви финансово състояние ..................................................................... 15
Къде отиват парите ми? .............................................................................................................. 20
Как да определим и постигаме целите си? .............................................................................. 24
Как да се справим с дълговете си? ............................................................................................ 28
Застраховането или да защитим това, което имаме .............................................................. 32
Имам излишни пари. Къде да ги инвестирам? ....................................................................... 35
Как да инвестирате умно в акции .............................................................................................. 38
Заключение................................................................................................................................... 41

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




2
За автора


Първо да ви се представя – казвам се Стойне
Василев (приятелите ми казват Тони) и съм създател на най-
популярния сайт за лични финанси и собствен бизнес в
България SmartMoney.bg (http://smartmoney.bg). Освен това
съм Мениджър Вътрешен одит в голям български холдинг.

Но, да започнем отначало - роден съм през 1980 година, като
първите 6 години съм живял при баба ми и дядо ми в едно
село с най-красивите хълмове и безкрайни ливади, които
може да си представите.
Те са ме научили да съм честен, работлив, свободолюбив и да постигам това, което
искам. По-надолу може да се запознаете как се е развил живота ми, какво съм учил,
къде съм работил и защо точно аз съм написал тази електронна книга.

Предговор
Ще ви разкажа една и една история от казармата. Тя не се е случила на мен, а на
баща ми, но мисля че е доста поучителна:
В първия му ден в казармата наредили в редица по един всички войници пред една
висока 5 метра метална ограда (може и по-ниска да е била, незнам, но така казва).
Командира на ротата им казал, че като им даде знак те трябва да се затичат към
оградата, да се изкатерят по нея и да се прехвърлят от другата страна.
Няколко от войниците започнали да мрънкат, че това е невъзможно. Те веднага
били наказани. Командира дал знак и всички се затичали и започнали да се катерят.
Някои се мъчели 1-2 минути и се отказали. Те също били наказани. Накрая след 10-
ина минути усилия и мъки останали само 3 войници, които били стигнали до
средата на оградата. Между тях бил и баща ми. Командира махнал с ръка и казал
„Стига толкова. Слизайте от оградата. Виждам, че имате желание, а това е най-
важното!”.
Много е тъжно когато наблюдавам различни хора, които веднага се отказват, когато
срещнат по-голяма преграда по пътя си. Дори не се затичват към нея. Просто си
казват „Това е невъзможно да се преодолее”.

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




3
А вие от кои тип сте?

Ако не се отказвате лесно и винаги сте готови да опитвате нови неща, тази
електронна книга е за вас. Управлението на личните финанси не е сложно, просто
трябва да научите няколко лесни принципа, които да прилагате в различни
ситуации. Разбира се, само с една книга, колкото и полезна да е тя, няма да станете
финансови експерти, но колкото повече научавате, толкова нещата изглеждат по-
ясни и по-лесно се справяте. Също като карането на колело, нали?

В тази електронна книга съм се опитал да синтезирам на едно място всички
основни стъпки, които трябва да предприемете, за да управлявате по-умно парите
си. В нея ще намерите и доста лични истории за лични финанси, които са се
случили на мен или на мои близки и приятели. Надявам се, всеки от вас да намери
нещо полезно в тази книга и това да е първата стъпка към финансовата ви свобода.
Искрено ви го желая.

Приятно четене!

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




4
Образование и сертификати:

Техникум по икономика
Завърших техникума по икономика в родния ми град Перник през 1999 година в
специалност „Банково, застрахователно и осигурително дело”. Там научих за първи
път основните принципи на икономиката и бизнес процесите по време на един от
най-трудните периоди за България за най-новата ни история (Виденовата зима,
хиперинфлацията, финансовите пирамиди, замразяване на кредитирането, скока на
долара и други). Това ми показа, че за да има успех един човек, трябва много добре
да знае как да управлява парите си и как функционират финансовите пазари.

Бакалавър по Счетоводство и контрол
Бакалавърската си степен придобих в Югозападния университет от 1999 год. до
2003 год. Имах щастието да ми преподават едни от най-добрите професори по
счетоводство, финанси и контрол.

Магистър по Корпоративен мениджмънт
Придобих магистърската си степен от Стопанката академия в периода 2005 – 2006
год. Програмата беше онлайн базирана (една от първите в България) и
изключително практически насочена с много казуси, които се решаваха от членове
на виртуални екипи, базирани в България, Сърбия и Румъния.

Certified Financial Services Auditor (CFSA)
Сертифициран одитор на финансови услуги станах през 2012 година с полагането
на изпит в 4 основни дисциплини: банково дело, пенсионно осигуряване,
инвестиционна дейност и застраховане. В тези дисциплини се изучават в дълбочина
всички продукти, предлагани в посочените области, както и законодателните
рамки, които ги регулират. Този сертификат ми донесе повече увереност в
разбирането за условията и начините, при които се предлагат финансовите
продукти.

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




5
Трудов стаж
ПроКредит Банк (България) АД

Това беше първата ми работа само няколко месеца след университета. Процеса по
подбор беше наистина много тежък и за едно място се бореха около 100 човека. Там
съм работил от септември 2003 год. до март 2005 год., първоначално като Експерт
„Потребителско кредитиране”, а впоследствие и като Кредитен експерт МСП.

Райфайзен Банк България ЕАД

В тази банка съм работил като специалист „Корпоративни кредити” в периода от
март 2005 год. до декември 2005 год. През този сравнително кратък срок успях,
заедно с моите колеги да изградим един напълно нов клон в идеалния център на
София. Привлякохме много клиенти, главно от държавните институции, но и много
МСП и големи корпоративни клиенти. Портфейлът от кредити, който управлявах
беше около 3 милиона евро.

БДО България ООД

Работих в БДО от декември 2005 година до август 2007 година. В тази компания за
първи път разбрах какво е одит. Въпреки, че е БДО не е много популярна в
България, тя е 5-тата по големина мрежа от счетоводни и консултантски фирми в
света. Първоначално там работих като Асистен одитор, а след това и като Старши
одитор. Бях отговорен одитор за клиенти като най-голямата финансова група - ТBI
Group, най-голямата пенсионно-осигурителна компания - ПОК Доверие, ЗАД
Булстрад, Epiq EA (компания с оборот от над 300 милиона лева), Melexis (с оборот
от над 100 милиона лева) и други.

Ърнст и Янг Одит ООД

Компанията е една от „Големите четири” (Big 4) одит и консултантски фирми в
света. В нея работих като Старши одитор в периода от август 2007 год. до ноември
2008 год. Основните ми задължения там включваха цялостно управление на
ангажиментите, наставляване и управление на одит екипа (от 3 до 5 души, в
зависимост от сложността и големината на одитните клиени), оценка представянето
на членовете на екипа. Следене на развитието им и техните нужди от допълнителни
знания и умения и други. Там бях отговорен одитор за клиенти като Societe

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




6
Generale Експресбанк, ING Пенсионно осигуряване, ING Животозастраховане,
SOGE Life, като и подготовка за продажба на голяма българска банка.

ДЗИ АД

В ДЗИ, която е най-голямата и най-старата застрахователна компания в България
(основана е 1946 год.) започнах работа през ноември 2008 година, малко след
придобиването й от белгийската финансова група KBC. Първоначално като
Вътрешен одитор, а впоследствие и Главен вътрешен одитор и Ръководител на
отдел „Вътрешен контрол”.

Голям български холдинг с фокус върху бързооборотните стоки

В този холдинг работя като Мениджър Вътрешен одит от месец октомври 2013
година и отговарям за цялостната дейност по управление на тази функция.

Освен изброените занимания съм вещо лице към Софийски градски съд по съдебна
финансово-икономическа експертиза, имам право да съставям финансови отчети,
съгласно Закона за счетоводството и съм член на Института на вътрешните одитори
в България.

За да завърша тази професионална биография, ще кажа, че съм семеен и имаме една
прекрасна дъщеря – Карина, която се роди в края на януари 2014 година.

Как да управляваме по умно парите си
или лични истории за лични финанси




7
Сбъдването на една мечта
От първия ми досег с финансите през 1995 година, досега съм помогнал със съвети
на хиляди хора да управляват по-умно парите си и на стотици малки фирми да
подобрят и развият бизнеса си.

През 2010 година реших, че има какво да споделя със света и си направих блог,
който се казваше просто Блогът на Бат’ Тони, като името идваше от студентските
ми години, когато всички в компанията си говорехме на Бат’, независимо от това от
възрастта. На 30 юни публикувах първата си статия And now we wait… (или
грешките при започване на бизнес). Тя беше вдъхновена от скорошния фалит на
бизнеса на мои близки и това беше индиректен съвет към тях. През първите две
седмици имаше само двама читатели , след което статията много се хареса на